NISAのボーナス設定と年初一括のやり方｜毎月5万＋年60万を2年半続けた50歳の手順と注意点

「ボーナスの一部をNISAに入れる」と決めたあと、意外と手が止まるのが設定方法です。成長投資枠で一括買付するのか、つみたて投資枠のボーナス月設定を使うのか、それとも毎月の積立額を上げるのか。名前が似ていて紛らわしいんですよね。

私は50歳の営業職で、「毎月5万円のクレカ積立＋冬のボーナスから60万円を年初に買付」という形を2024年1月から2年半続けています。この記事では、3つの方法の違いと、私が実際にやっている手順、先に知っておくと迷わない注意点をまとめました。

ボーナスをNISAに入れる方法は3つ

方法	使う枠	向いている人	ひとこと
①年初一括買付	成長投資枠（or つみたて枠の増額）	金額を決めてまとめて入れたい人	私はこれ。手続きが年1回で済む
②ボーナス月の増額設定	つみたて投資枠	6月・12月など支給月に自動で増やしたい人	締切に注意。設定すれば全自動
③毎月の積立額を上げる	つみたて投資枠	ボーナスを12分割してならしたい人	買付が最も分散される

どれが正解というものではなく、「いつ・いくら・どれだけ手間をかけずに」入れたいかで決まります。私が①を選んだ理由は単純で、うちの会社は夏のボーナスが少なく冬が多いため、余裕のある冬のボーナスから60万円を取り分けて、年明けにまとめて入れるのが一番管理しやすかったからです。

私の設定手順（毎月5万クレカ積立＋年初60万）

STEP1：毎月のクレカ積立を設定する

1. 証券口座にログインし、投信積立の設定画面を開く
2. 積み立てるファンドを選ぶ（私はFANG+。値動きが激しい集中型なので、これから始める方は全世界株式型など分散されたファンドから検討するのが無難です）
3. 決済方法でクレジットカードを選択し、毎月5万円を設定（カード積立はポイントが付く分、現金積立より確実に有利です）
4. 積立日と引落サイクルを確認して確定

STEP2：冬のボーナスから60万円を「投資用」に取り分ける

ここが実は一番大事な手順です。ボーナスが振り込まれたら、先に60万円を投資用の口座に移してしまいます。生活費の口座に置いたままにすると、年末年始の出費でじわじわ減っていくからです。私は12月の支給日のうちに証券口座へ入金だけ済ませ、「あとは年明けに買うだけ」の状態にしています。

STEP3：年初に買付する

年が明けて新しい非課税枠が使えるようになったら、取り分けておいた60万円で買付します。私は1〜2月のうちに済ませています。ボーナス月設定（増額月設定）を使う場合は、証券会社ごとに設定締切があるので、次の積立日の10日前くらいまでには設定を終えておくと安心です。

よくある質問

Q. 成長投資枠とつみたて投資枠、ボーナス分はどっちに入れるべき？

A. 同じファンドを買うなら実質的な差はほぼありません。私は「毎月の積立＝つみたて枠、年初のまとまった買付＝成長投資枠」と役割で分けています。管理がシンプルになるからです。つみたて枠の増額設定で入れても問題ありません。

Q. 年初一括と12分割、どっちが得ですか？

A. 相場が右肩上がりなら早く入れた方が有利、下がる年なら分割が有利で、事前にはわかりません。私は「タイミングを当てる能力は自分にない」と割り切って、手間が最小の年初一括＋毎月積立に落ち着きました。迷って何もしない期間が一番もったいないです。

Q. 夏のボーナスからも入れたほうがいいですか？

A. 家計次第です。私は夏の支給が少ないので、夏は生活の守りに全額使い、投資は冬からの60万円と決めています。「余裕のある側のボーナスだけ使う」と決めてから、続けるのがラクになりました。