ボーナス全額貯金は当たり前？50歳で「貯金が静かに目減りしていた」と気づいた話

「ボーナスには手をつけない。年2回とも全額貯金。これって当たり前ですよね？」——Yahoo!知恵袋で、こんな質問を見かけました。回答欄は「堅実で素晴らしい」という声と「それだけだと損してますよ」という声に割れていました。

どちらの気持ちもわかります。私は50歳の営業職。子供3人の5人家族を1馬力で支えていて、ボーナスは長いこと「全額貯金が当たり前」の側でした。この記事は、その私が「貯金が静かに目減りしていた」と気づくまでの、少し遠回りな話です。何かを売り込む記事ではないので、安心して読み進めてください。

「残高を見たことがない」くらい、貯金は当たり前だった

正直に書くと、私は出世コースから早々に外れたタイプの会社員です。給料が大きく増える見込みがない分、守りだけは徹底してきました。転勤で3回引っ越しましたが、選んだ住まいはすべて「身の丈以下」の賃貸。家賃を抑え、固定費を抑え、ボーナスは使わずに貯める。それで家計は回っていました。

ただ、いま振り返ると危うい状態でもありました。貯金には余裕があるだろうと思ってはいたものの、残高をちゃんと確認したことがなかったのです。「退職までは惰性で生活できるだろう」という、根拠のない漠然とした安心感。お金について考えること自体を、貯金という習慣に丸投げしていました。

気づいたきっかけは、2020年の緊急事態宣言

2020年の春、緊急事態宣言で営業の仕事も休日の過ごし方も一変しました。急にできた手持無沙汰な時間を、私はほぼすべてYouTubeに注ぎ込みました。最初はただの暇つぶしです。ところが、お金や投資、生き方についての動画を見続けるうちに、自分の中の「常識」が10年以上更新されていなかったことに気づかされました。

いちばん衝撃だったのは、貯金は「減らないお金」ではなく「物価が上がると実質的に減るお金」だという、言われてみれば当たり前の事実でした。

全額貯金派だった私が、実際にやったこと

知識を入れた後も、すぐには動けませんでした。決心してネット証券の口座を作り、初めて投資信託の買付ボタンを押すとき、手が震えたのを今でも鮮明に覚えています。何十年も「お金は減らさないもの」として生きてきた人間にとって、値動きのあるものにお金を移すのは、それくらいの一大事でした。

それから約6年。少額から始めて値動きに慣れ、2024年からは「毎月5万円＋冬のボーナスから60万円だけ投資に回す」という自分ルールに落ち着きました。夏のボーナスは今も全額、生活の守りに使っています。全額貯金をやめただけで、貯金そのものは今も家計の土台です。コツコツ積み立てるうちに、インデックスの積立が「貯金代わり」という感覚に変わっていきました。あの震えた手が嘘のようです。

どこから考え始めればいいか

いきなり「何を買うか」から入ると、私のように何年も足踏みします。順番はこうです。まず、生活費6ヶ月分と数年以内に使うお金を「守りの貯金」として確定する。次に、残ったお金のうち「減っても生活が変わらない額」を決める。金額が決まって初めて、入れ方や商品の話になります。

この「いくらを・どういう比率で」の考え方は、別の記事で私の実例つきで詳しく書いています。全額貯金歴が長かった人ほど、比率の考え方から入るのがおすすめです。