固定費は何から見直す？子供3人・1馬力の50歳が実額で公開する削る順番

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「固定費を見直せば家計がラクになる」
それはわかってる。

でも、通信費・保険・サブスク・教育費…と並べてみると、結局どれから手をつければいちばん効くのかがわからなくて、止まってしまう。

昔の自分がまさにそうだった。

子供3人の5人家族を1馬力で支える50歳の営業職として、やることが多すぎて後回しにし続けてた。

順番をまちがえると、たいてい挫折する

固定費の見直しでよくある失敗が、「気合いを入れて一気に全部やろうとする」こと。

保険の見直しは書類がいる。
通信は乗り換え手続きがある。
サブスクは棚卸しがいる。
同時に始めると、手間で心が折れる。

自分も最初は、いちばん面倒な保険から手をつけて、途中で止まってしまった。

① 通信費：まずここ。効果が大きくて手をつけやすい

家族の人数が多いほど、通信費は“人数分”効く。

わが家は家族4回線をワイモバイルで使って、通話込みで毎月1万円近く払ってた。

これを日本通信SIM（20GBで月1,390円・無料通話70分）に乗り換えたら、実質月額が約11,000円から5,560円へ。
毎月約5,440円、年間で6万円以上下がった。

手続きは一度きり。
あとは何もしなくても、毎月安いまま。

② 保険：金額が大きいから、次に効く

次が保険。
金額が大きいぶん、一度の見直しで効果も大きい。

わが家は思い切って、生命保険（掛け捨てもふくむ）に一切入らないと決めてる。
入ってるのは、自動車保険と火災保険だけ。

理由は、働き盛りのサラリーマンが亡くなる確率が高いのは「仕事中（＝労災）」か「自動車事故（＝自動車保険）」で、さらに遺族年金という公的保障もあるから。

③ サブスク：痛みゼロで浮く

サブスクは“使ってないものを止めるだけ”なので、痛みゼロで浮く。

わが家は動画・音楽・アプリを一度すべて棚卸しして、残したのはYouTube Premiumのファミリープランだけ。

月2,280円で、同じ住所の家族を管理者ふくめ最大6人まで登録できて、全員が広告なしで動画も音楽も使える。
5人家族がこれ1本でまかなえた。

④ 教育費：最大級の重し。わが家はスタサプだけ

子育て世帯にとって、教育費は固定費の中でも最大級。

ここでわが家は、高額な塾にも私立にも通わせず、スタディサプリだけにしてる。
中学から使い続けて、いまは高校生2人分。

ベーシックは1人年21,780円なので、2人でも年約4万円・月約3,600円。
同じ料金で、英語・数学・国語・理科・地理歴史・公民・情報の7教科までカバーする。

2人を塾に通わせれば月4〜6万円はかかるから、その差はまるごと家計に残る。

ちなみに高校受験で私立高校をいくつも見学したとき、「うちの高校はスタサプを導入しています」とPRする学校が何校もあった。

学校が正式に採用するレベルの教材を、家でも同じ料金で使えるってこと。

削減効果と手間の早見表

どれから手をつけるか迷ったら、「削減効果の大きさ」と「手間の軽さ」で見比べるのが早い。

わが家の実感をもとに、4つの固定費を一覧にした。
上から順にやると、少ない労力で大きな効果を積み上げられる。

固定費	削減効果の目安	手間	頻度
① 通信費	大（家族4回線で年6万円〜）	中（乗り換え1回）	一度きり
② 保険	大（月1〜2万円規模）	中〜大（判断が重い）	一度きり
③ サブスク	小〜中（月数百〜数千円）	小（止めるだけ）	棚卸し1回
④ 教育費	特大（塾との差 月数万円）	大（方針の見直し）	継続判断

効果が特大なのは教育費だけど、方針の見直しがいるので最後に。

逆に、手軽さで言えばサブスクがいちばん。

そして「効果が大きく、手をつけやすい」のバランスが取れてるのが通信費。
だから最初は通信費、って順番になる。

まずはひとつ、動かしてみてほしい。

浮いたお金を“消さずに”残すには

順番どおりに削れても、浮いたお金を財布に残しておくと、たいてい使ってしまう。

自分も最初の月は、浮いたぶんが生活費に溶けて消えた。

そこで、浮いたお金を先に投資へ自動で移す仕組みにした。

証券口座を作って毎月の自動積立を設定しておけば、削った固定費がそのまま将来の資産に変わっていく。
まずは“入れ物”だけ用意しておくのがコツ。

「何から削ればいいかわからない」という声

固定費の見直しで止まってしまう人の悩みは、おどろくほど共通してる。

知恵袋やSNSで見かける、リアルな声を挙げてみる。

「固定費を削れと言われても、通信・保険・サブスク…何から手をつければ一番効くのか分からない」

「一気にやろうとして挫折した。優先順位が知りたい」

「固定費を削って浮いたお金、結局使っちゃう。仕組みで投資に流したい」

（※知恵袋・家計相談メディアに繰り返し寄せられる相談を、筆者が要約した代表的な声。出典：家計の見直しはどこから？（ほけんの窓口）ほか）

この3つの声は、そのまま
「①順番がわからない ②一気にやって挫折する ③浮いたお金が消える」
という3大つまずき。

だからこそ、順番を決めてひとつずつ。
そして浮いたお金は仕組みで残す。

遠回りに見えて、これがいちばんの近道だった。

固定費の見直しでやりがちな3つの失敗

自分がやってしまった失敗もふくめて、つまずきやすいポイントを3つ。

先に知っておくだけで、挫折の確率がぐっと下がる。

失敗①：いちばん面倒なものから始める。
保険の見直しは書類も判断も重くて、最初にやると心が折れる。
まずは効果が大きくて手軽な通信費から。

失敗②：安さだけで選ぶ。
通信費は仕事や生活に直結する。
自分は営業で外回りが多いので、料金だけじゃなく回線品質も見て選んだ。
安くしすぎて不便になれば、結局元に戻して二度手間。

失敗③：浮いたお金を財布に残す。
これがいちばんもったいない。
浮いたぶんは、使う前に自動で積立や貯蓄へ移す設定にしておくべきだった。

よくある質問

Q. 全部を一度にやったほうが早いのでは？

A. おすすめしない。
手続きが重なって挫折しやすいから。
ひとつ削って“浮いた実感”を得てから次へ進むほうが、結果的に最後までやりきれる。

Q. 保険を全部やめるのは不安。

A. 全部やめる必要はない。
大事なのは「不安で入ってる保障」と「本当に必要な保障」を分けること。
公的保障（労災・遺族年金など）でカバーされてる部分を確認すると、削れる範囲が見えてくる。

Q. 通信費の乗り換えって難しくない？

A. 昔よりかなり簡単。
MNPワンストップやeSIMに対応してれば、申し込みから開通まで最短当日で完了する。
家族分も、それぞれ手続きするだけ。

1年でどれくらい変わる？わが家の合計

順番どおりに4つを見直すと、1年でどれくらい変わるのか。
わが家のケースをざっくり合計してみる。

通信費で年6万円以上。
生命保険は元から持たないことで、一般的な世帯と比べて年十数万円。
教育費はスタサプ2人分で年4万円台。
サブスクはファミリープラン1本に集約。

細かい数字は家庭ごとにちがうけど、“みんなが払ってるもの”をひとつずつ手放すだけで、年間で数十万円単位の差になってた。

この差額を「ただ浮かせて使ってしまう」のか、「毎月の積立に回して将来の資産に変える」のか。
それで10年後・20年後の家計はまるでちがってくる。

固定費の見直しは、ただの節約じゃなく、将来のお金を作る“入口”。
そう実感してる。

まずはいちばん効く通信費から動かして、浮いたお金の“置き場所”を決めておこう。

補足すると、固定費の見直しは「一度やれば終わり」じゃない。

年に一度、契約内容をざっと点検するだけで、料金プランの改定や新しい選択肢に合わせて、さらにムダを削れることがある。

年末や年度替わりに家計を見直す習慣をつけると、浮くお金は年々じわじわ増えていく。

手間をかけるのは最初だけ。
あとは年1回の点検で十分。

固定費を削っても、教育費だけはどうにもならない部分がある。
わが家の試算はこっち。