ボーナス全額貯金は当たり前？50歳で「貯金が静かに目減りしていた」と気づいた話

「ボーナスには手をつけない。年2回とも全額貯金。これって当たり前ですよね？」

Yahoo!知恵袋で、こんな質問を見かけた。

回答欄は「堅実ですばらしい」という声と、「それだけだと損してますよ」という声に割れてた。

どっちの気持ちもわかる。

50歳の営業職。
子供3人の5人家族を1馬力で支えてて、ボーナスは長いこと「全額貯金が当たり前」の側だった。

この記事は、そんな自分が「貯金が静かに目減りしてた」と気づくまでの、少し遠回りな話。

何かを売りこむ記事じゃないので、安心して読んでほしい。

「残高を見たことがない」くらい、貯金は当たり前だった

正直に書くと、出世コースから早々に外れたタイプの会社員。

給料が大きく増える見込みがないぶん、守りだけは徹底してきた。

転勤で3回引っ越したけど、選んだ住まいはぜんぶ「身の丈以下」の賃貸。

家賃を抑えて、固定費を抑えて、ボーナスは使わずに貯める。

それで家計は回ってた。

ただ、いま振り返ると危うい状態でもあった。

貯金には余裕があるだろうと思ってたけど、残高をちゃんと確認したことがなかった。

「退職までは惰性で生活できるだろう」

という、根拠のない、ばくぜんとした安心感。

お金について考えること自体を、貯金という習慣に丸投げしてた。

気づいたきっかけは、2020年の緊急事態宣言

2020年の春、緊急事態宣言で、営業の仕事も休日の過ごし方も一変した。

急にできたヒマな時間を、ほぼぜんぶYouTubeに注ぎこんだ。

最初はただのひまつぶし。

ところが、お金や投資、生き方についての動画を見続けるうちに気づいた。

自分の中の「常識」が、10年以上更新されてなかった。

いちばん衝撃だったのは、

貯金は「減らないお金」じゃなく「物価が上がると実質的に減るお金」

という、言われてみれば当たり前の事実だった。

全額貯金派だった自分が、実際にやったこと

知識を入れたあとも、すぐには動けなかった。

決心して13年ぶりに投資信託の買付ボタンを押すとき、手が震えたのをいまでもはっきり覚えてる。

じつは過去に一度、買った直後の暴落でこわくなって口座を閉じた経験がある。
それがあるぶん、なおさらだった。

何十年も「お金は減らさないもの」として生きてきた人間にとって、値動きのあるものにお金を移すのは、それくらいの一大事だった。

それから約6年。

少額から始めて値動きに慣れて、2024年からは「毎月5万円＋冬のボーナスから60万円だけ投資に回す」という自分ルールに落ち着いた。

夏のボーナスは、いまも全額、生活の守りに使ってる。

やめたのは全額貯金だけで、貯金そのものはいまも家計の土台。

コツコツ積み立てるうちに、インデックスの積立が「貯金代わり」という感覚に変わっていった。

あの震えた手が、うそみたい。

どこから考え始めればいいか

いきなり「何を買うか」から入ると、自分みたいに何年も足踏みする。

順番はこう。

まず、生活費6ヶ月分と数年以内に使うお金を、「守りの貯金」として確定する。

次に、残ったお金のうち「減っても生活が変わらない額」を決める。

金額が決まってはじめて、入れ方や商品の話になる。

この「いくらを・どういう比率で」の考え方は、別の記事で実例つきでくわしく書いてる。

全額貯金歴が長かった人ほど、比率の考え方から入るのがおすすめ。