NISAのボーナス設定と年初一括のやり方｜毎月5万＋年60万を2年半続けた50歳の手順と注意点

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「ボーナスの一部をNISAに入れる」と決めたあと、意外と手が止まるのが設定方法。

成長投資枠で一括買付するのか。
つみたて投資枠のボーナス月設定を使うのか。
それとも毎月の積立額を上げるのか。

名前が似てて、まぎらわしいんだよね。

50歳の営業職で、「毎月5万円の自動積立＋冬のボーナスから60万円を年初に買付」という形を、2024年1月から2年半続けてる。

この記事では、3つの方法のちがいと、実際にやってる手順、先に知っておくと迷わない注意点をまとめた。

ボーナスをNISAに入れる方法は3つ

方法	使う枠	向いている人	ひとこと
①年初一括買付	成長投資枠（or つみたて枠の増額）	金額を決めてまとめて入れたい人	私はこれ。手続きが年1回で済む
②ボーナス月の増額設定	つみたて投資枠	6月・12月など支給月に自動で増やしたい人	締切に注意。設定すれば全自動
③毎月の積立額を上げる	つみたて投資枠	ボーナスを12分割してならしたい人	買付が最も分散される

どれが正解というものじゃない。

「いつ・いくら・どれだけ手間をかけずに」入れたいかで決まる。

①を選んだ理由は単純。

うちの会社は夏のボーナスが少なくて冬が多いので、余裕のある冬のボーナスから60万円を取り分けて、年明けにまとめて入れるのがいちばん管理しやすかったから。

自分の設定手順（毎月5万円の自動積立＋年初60万）

STEP1：毎月の自動積立を設定する

1. 証券口座にログインして、投信積立の設定画面を開く
2. 積み立てるファンドを選ぶ（自分はFANG+。値動きが激しい集中型なので、これから始める人は全世界株式型など分散されたファンドから検討するのが無難）
3. 決済方法を選んで、毎月5万円を設定（自分は現金での積立。理由は後で書く）
4. 積立日と引落サイクルを確認して確定

ここで正直に書いておくと、クレカ積立は使ってない。

還元率が低いからじゃない。

ポイント進呈のルールに「ショッピング利用月額」の条件がついてて、積立とは別に、毎月一定額をそのカードで使い続ける必要があったから。

そのためにカードを1枚増やして、毎月の利用額を管理し続ける。
それは自分には続かないと判断した。

代わりに、2024年11月までは銀行からの定期入金、2024年12月からはMATSUI Bankのスイープ入金で、現金のまま自動で積み立ててる。

STEP2：冬のボーナスから60万円を「投資用」に取り分ける

ここが、じつはいちばん大事な手順。

ボーナスが振り込まれたら、先に60万円を投資用の口座に移してしまう。

生活費の口座に置いたままにすると、年末年始の出費でじわじわ減っていくから。

自分は12月の支給日のうちに証券口座へ入金だけ済ませて、「あとは年明けに買うだけ」の状態にしてる。

STEP3：年初に買付する

年が明けて新しい非課税枠が使えるようになったら、取り分けておいた60万円で買付する。

自分は1〜2月のうちに済ませてる。

ボーナス月設定（増額月設定）を使う場合は、証券会社ごとに設定締切がある。
次の積立日の10日前くらいまでには、設定を終えておくと安心。

よくある質問

Q. 成長投資枠とつみたて投資枠、ボーナス分はどっちに入れるべき？

A. 同じファンドを買うなら、実質的な差はほぼない。

自分は「毎月の積立＝つみたて枠、年初のまとまった買付＝成長投資枠」と役割で分けてる。
管理がシンプルになるから。

つみたて枠の増額設定で入れても問題ない。

Q. 年初一括と12分割、どっちが得？

A. 相場が右肩上がりなら早く入れたほうが有利、下がる年なら分割が有利。
事前にはわからない。

「タイミングを当てる能力は自分にない」と割り切って、手間が最小の年初一括＋毎月積立に落ち着いた。

迷って何もしない期間が、いちばんもったいない。

Q. 夏のボーナスからも入れたほうがいい？

A. 家計しだい。

自分は夏の支給が少ないので、夏は生活の守りに全額使って、投資は冬からの60万円と決めてる。

「余裕のある側のボーナスだけ使う」と決めてから、続けるのがラクになった。